為貫徹落實中央金融工作會議精神關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的要求，人民銀行泉州市分行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局、泉州市地方金融監(jiān)管局、泉州市發(fā)改委、工信局、科技局、生態(tài)環(huán)境局開展民營和小微企業(yè)首貸輔導(dǎo)培育、科技金融服務(wù)能力提升和碳金融發(fā)展三個“三年行動”，加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為加快建設(shè)海絲名城、智造強市、品質(zhì)泉州提供有力金融支撐。

首貸培育

建立五項首貸機制

2021年以來，泉州連續(xù)三年組織開展民營和小微企業(yè)首貸專項行動，累計幫助4.48萬戶普惠小微企業(yè)獲得首次貸款565.20億元，相關(guān)做法被列入福建省普惠金融改革試驗區(qū)第四批可復(fù)制創(chuàng)新成果在全省推廣。為鞏固提升首貸金融服務(wù)，人民銀行泉州市分行聯(lián)合泉州市地方金融監(jiān)管局、泉州市發(fā)改委、工信局印發(fā)《泉州市民營和小微企業(yè)首貸輔導(dǎo)培育三年行動方案(2024—2026年)》，延續(xù)實施好的經(jīng)驗做法，同時補齊首貸服務(wù)短板，力爭2024—2026年全市新增4萬戶民營和小微企業(yè)首貸戶。

方案提出，要建立銀企對接、產(chǎn)品創(chuàng)新、融資輔導(dǎo)、增信融資、激勵評價五項首貸機制。在銀企對接機制上，建立首貸培育名單，定期向金融機構(gòu)和政策性融資擔(dān)保機構(gòu)推送;在產(chǎn)品創(chuàng)新上，要求各金融機構(gòu)在準(zhǔn)入門檻、貸款利率、期限、擔(dān)保方式、貸款手續(xù)等方面創(chuàng)新設(shè)計首貸產(chǎn)品，并對應(yīng)用效果好、創(chuàng)新性突出的金融機構(gòu)給予5萬—20萬元財政獎勵;在融資輔導(dǎo)上，推進泉州市中小微企業(yè)融資促進中心與“中小微企業(yè)信貸直通車”線上線下聯(lián)動運作，引入征信、稅務(wù)、電力等信息查詢服務(wù)，為企業(yè)提供首貸申請、產(chǎn)品推介、信息查詢、政策咨詢、融資輔導(dǎo)等服務(wù)，培育更多首貸戶;在增信融資上，設(shè)立首期5億元中小微企業(yè)融資增信基金，由合作銀行按基金規(guī)模放大15倍額度優(yōu)先發(fā)放中小微企業(yè)首貸，對貸款產(chǎn)生的本金損失提供80%的風(fēng)險補償;在激勵評價上，將首貸輔導(dǎo)培育工作納入央行綜合評價、信貸政策導(dǎo)向效果評估和金融服務(wù)實體經(jīng)濟總體評價、鼓勵金融業(yè)獎勵政策等地方財政獎勵評價指標(biāo)中。

科技金融

打造“三個一批”服務(wù)模式

近年來，泉州市“改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、培育壯大新興產(chǎn)業(yè)、布局建設(shè)未來產(chǎn)業(yè)”三管齊下，大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，培育形成3060家高新技術(shù)企業(yè)、2528家科技型中小企業(yè)和401家專精特新中小企業(yè)。為引導(dǎo)金融資源與科技資源深度對接，推動新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展，人民銀行泉州市分行聯(lián)合國家外匯管理局泉州市分局、國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局、泉州市地方金融監(jiān)管局、工信局、科技局印發(fā)《泉州市科技金融服務(wù)能力提升三年行動方案(2024—2026年)》，力爭2024—2026年全市制造業(yè)貸款增速高于各項貸款增速，高新技術(shù)企業(yè)貸款年均增速高于20%，年均投放高新技術(shù)企業(yè)貸款超500億元。

方案提出，要打造“三個一批”服務(wù)模式：設(shè)立一批專營機構(gòu)、創(chuàng)新一批金融產(chǎn)品、出臺一批支持政策。要求主要金融機構(gòu)至少各設(shè)立一家科技金融專營(特色)機構(gòu)，并引入信貸專業(yè)團隊、單獨考核、單獨風(fēng)險容忍、差異化審批標(biāo)準(zhǔn)等政策安排，至少創(chuàng)新推出覆蓋初創(chuàng)期、成長期和成熟期全生命周期的3款特色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，探索投貸聯(lián)動、“遠期共贏”利率定價等模式，做實專營服務(wù)機制。

同時，相關(guān)部門合力出臺一批科技金融支持政策，如安排再貸款專用額度50億元和“科票通”再貼現(xiàn)額度30億元，專項支持向高新技術(shù)和科技型中小企業(yè)投放優(yōu)惠利率貸款;強化“財政政策+金融工具”運用，由市政府和金融機構(gòu)合作設(shè)立150億元技術(shù)創(chuàng)新基金，以2%的固定優(yōu)惠利率向工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造項目和研發(fā)投入發(fā)放專項貸款;設(shè)立1000萬元的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押補償資金，并對專利權(quán)質(zhì)押貸款按一年期LPR(貸款市場報價利率)的30%給予貼息;對單一年度股權(quán)投資泉州市科技企業(yè)不低于2000萬元的政府引導(dǎo)基金、天使投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等給予1%投資獎勵;對獲得國家首臺(套)重大技術(shù)裝備保費補貼的企業(yè)，給予一次性200萬元獎勵。

綠色低碳

建立碳金融支持項目庫

泉州的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以工業(yè)為主，九大產(chǎn)業(yè)中建材、石化、造紙等屬于碳排放較高的行業(yè)。為支持泉州產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，人民銀行泉州市分行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局、泉州市地方金融監(jiān)管局、泉州市發(fā)改委、工信局、生態(tài)環(huán)境局印發(fā)《泉州市碳金融發(fā)展三年行動方案(2024—2026年)》，力爭2024—2026年通過碳金融發(fā)展推動全市綠色貸款年均增速高于40%，2026年末余額較2023年末翻一番。

方案提出，要建立碳金融支持項目庫，不定期向金融機構(gòu)推送符合碳金融支持方向的項目，要求主要金融機構(gòu)至少設(shè)立一家綠色金融專營(特色)機構(gòu)，聚焦泉州建材、石化、造紙、陶瓷等高碳行業(yè)或其細分領(lǐng)域至少推出一個行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型專屬金融服務(wù)方案，并結(jié)合泉州重點行業(yè)、重點企業(yè)特點創(chuàng)新針對性、差異化的碳信貸產(chǎn)品，落地碳減排掛鉤貸款、碳權(quán)益抵質(zhì)押貸款、碳匯貸款等碳金融產(chǎn)品，探索與工業(yè)園區(qū)耗能、碳排放總量及強度掛鉤的金融服務(wù)方案。

此外，方案要求有條件的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行綠色金融債券，支持企業(yè)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、碳中和債券、藍色債券、氣候債券等創(chuàng)新型債券品種，拓寬綠色轉(zhuǎn)型融資渠道。